發生車禍事故理賠金不夠賠怎麼辦？1 分鐘看懂第三責任險！額外報廢汽機車，1通電話迅速就搞定！
根據保險公司統計，車禍傷亡的理賠金多數落在300萬至500萬元之間，實際判決高於1000萬以上的理賠案例更是不勝枚舉。雖然強制險有基礎的保障，但僅有200萬元讓你負擔起理賠嗎？第三人責任險的價值什麼時候能夠發揮呢？不知道的同學們，讓我們好好往下瞭解第三責任險吧！
什麼是第三人責任險？
第三人責任險最主要的功能就在彌補強制險保障的不足與強制險沒涵蓋到的保障範圍—財物損失，如果發生事故造成對方車子或是其他財物損失，第三人責任險的財損就用得上。
「汽機車強制責任險」保障對象為乘客或車外第三人，且傷害醫療最高20萬元、死亡或失能最高賠200萬元，保障金額太低，所以保險公司推出了可以保障更多的「第三人責任保險」，發生事故超過「強制責任險」可理賠的部分就需要「第三人責任險」來針對第三人體傷與財損進行理賠。
｜名詞小教室｜
- 第三人 ⇢被保險車輛的駕駛人及乘客以外的人。像是行人、其他車輛的駕駛人及乘客。
- 體傷 ⇢ 因事故而受傷、失能或死亡的人。
- 財損 ⇢ 對方的車輛、路人的財物損失等。
第三人責任險保障範圍
第三人責任險保障範圍包含第三人身體受傷與財物損失，下列整理2個部分：
- 第三人傷害責任保險【 體傷 】
因車禍造成第三人受傷、失能甚至死亡時，在自己有肇事責任前提下被請求要賠償時，扣除強制險給付後的賠償金差額，由第三人責任險依損失狀況在保額內給付。 - 第三人財損責任保險【 財損 】
因車禍造成第三人的財物損失，包括對方車輛及車上財物、受到波及的店家或路人的財物，在自己有肇事責任前提下被
強制險與第三人責任險的保障差異？
△ 強制險⇢我方乘客＋第三人體傷（車外的人），不含財損。
- 第三人責任險⇢第三人體傷（車外的人）＋ 第三人財損（非我方車輛）。
第三人責任特點整理：
- 當發生車禍事故，肇事責任在自己而必須負賠償責任且在強制險保額不夠賠的時候，第三人責任險就能在約定的保額內賠付不夠的部分。
- 機車第三人責任險除保額之外，保障範圍、賠償對象、理賠方式都與汽車第三人責任險相同。
- 第三人責任險都只有賠付給對方，自己與自己車上乘客的醫療費用與車輛損傷都不在保障範圍中。
- 第三人責任險理賠範圍包括了車禍當中身體受傷的醫療費用、死亡、失能(體傷)及財物的損失(財損)。
- 刑事責任的賠償、違反行政法規的行政罰款都不在理賠範圍內。
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參考資料來源：
三分鐘看懂強制險與責任險／莎莎保險網
[基礎篇] 最基本也是最該保的車險：第三責任險、超額責任險、失能增額險(內附汽車強制險優惠代碼)／富邦產險
車主最該買的第三人責任險／新安東京海上產檢
【汽車險須知】第三人責任險是什麼？費用多少？／Money101
